Auto verkopen terwijl er nog een lening op loopt

Welke financiering heb je?

Van wie de auto is, hangt af van de soort financiering. Dat bepaalt wat je bij verkoop moet regelen:

• APersoonlijke lening

  Van wie is de auto?

  Van jou: je leende geld en kocht daarmee de auto

  Verkopen

  Mag. De lening loopt door tot je hem aflost.

• BDoorlopend krediet

  Van wie is de auto?

  Van jou

  Verkopen

  Mag. Ook hier staat de lening los van de auto.

• CHuurkoop of financial lease (particulier)

  Van wie is de auto?

  Van de financier, tot de laatste termijn is betaald

  Verkopen

  Pas na aflossen

• DFinancial lease (zakelijk)

  Van wie is de auto?

  Juridisch van de leasemaatschappij

  Verkopen

  Pas na aflossen; lees financial lease aflossen en verkopen

Kijk in je contract of er een eigendomsvoorbehoud of pandrecht op de auto rust. Bronnen: AFM, VFN, KVK.

Wat is eigendomsvoorbehoud?

Met een eigendomsvoorbehoud blijft de financier eigenaar van de auto tot jij alles hebt betaald. Met de laatste betaling gaat de eigendom vanzelf over op jou. Zo werkt huurkoop: je rijdt in de auto, maar het juridische eigendom krijg je pas later.

Ook als de auto bij de RDW op jouw naam staat, kan de financier eigenaar zijn. Een erkende financieringsmaatschappij kan bij de RDW een verstrekkingsvoorbehoud laten registreren. Dan kan alleen de financier de tenaamstellingscode opvragen. Zonder die code kan niemand de auto op zijn naam zetten.

Hoe weet je of er een eigendomsvoorbehoud op je auto zit?

Kijk in je contract en de voorwaarden. Staat erin dat de financier eigenaar blijft tot alles is betaald? Dan is er een eigendomsvoorbehoud. Let op: ook een contract dat 'lease' of 'huur' heet, kan juridisch huurkoop zijn.

Een tweede aanwijzing: je hebt zelf geen complete tenaamstellingscode. Bij een verstrekkingsvoorbehoud kan alleen de financier die code opvragen. Meer over die code lees je bij de tenaamstellingscode.

Zo los je af bij verkoop

Heb je huurkoop of financial lease, of wil je de lening met de opbrengst aflossen? Werk dan in deze volgorde:

1. 1
   Jij en de financier

   Vraag een aflosnota op

   Vraag je financier om het exacte bedrag waarmee je de lening op een vaste datum in één keer aflost, inclusief een eventuele vergoeding voor vervroegd aflossen.

2. 2
   Jij

   Zet de opbrengst ernaast

   Bekijk wat de auto opbrengt en vergelijk dat met de aflosnota. Houd je geld over, dan is dat voor jou. Kom je tekort, dan betaal je het verschil uit eigen geld.

3. 3
   Jij, koper en financier

   Spreek af hoe er wordt betaald

   Je lost zelf af en verkoopt daarna. Of de koper betaalt het aflosbedrag rechtstreeks aan de financier en de rest aan jou. Doe dat laatste alleen met een schriftelijke afspraak en met medewerking van je financier.

4. 4
   Financier

   Los af en laat de auto vrijgeven

   Met de laatste betaling word je eigenaar. Had de financier een verstrekkingsvoorbehoud, dan zet die het bij de RDW stop en krijg je een nieuwe tenaamstellingscode.

5. 5
   Koper en verkoper

   Schrijf over en houd het vrijwaringsbewijs

   De koper schrijft de auto over en jij krijgt een vrijwaringsbewijs. Geef de auto pas mee als je dat hebt. Lees meer over het vrijwaringsbewijs.

6. 6
   Financier

   Bewaar de bevestiging

   Vraag je financier om een schriftelijke bevestiging dat de lening is afgelost. Bewaar die bij je verkooppapieren.

Wat kost vervroegd aflossen?

Hooguit 1% van wat je vervroegd aflost, en bij variabele rente niets. Bij een lening aan een consument mag je altijd vervroegd aflossen, helemaal of gedeeltelijk, en dan betaal je ook minder rente. Alleen in een periode met vaste rente mag de kredietgever een vergoeding vragen:

Burgerlijk Wetboek, artikel 7:68. Voorbeeld: los je € 8.000 af en loopt de lening met vaste rente nog 3 jaar, dan is de vergoeding maximaal € 80. Ze is nooit hoger dan de rente die je anders nog had betaald. Voor kredieten boven € 75.000 kan een hogere vergoeding gelden.

Brengt de auto minder op dan je nog moet aflossen?

Dan betaal je het verschil zelf. Bij huurkoop of financial lease moet dat vóór de verkoop: zonder volledige betaling word je geen eigenaar.

Bij een persoonlijke lening ligt dat anders. De auto is van jou, dus je kunt verkopen en de lening daarna doorbetalen zoals afgesproken. Reken wel uit of dat verstandig is: je blijft dan betalen voor een auto die je niet meer hebt.

Auto met financiering inruilen

Inruilen kan ook met een lopende lening. Een autobedrijf kan de inruilprijs dan verrekenen met de aflossing of met je nieuwe financiering. Vraag altijd om een overzicht met de inruilprijs, het aflosbedrag en wat er overblijft.

Zet die inruilprijs naast wat je auto los oplevert. Zo zie je wat het gemak van inruilen je kost. Lees meer in inruilen of verkopen.

Je gefinancierde auto verkopen via Sleutelwissel

Wil je weten of de verkoop je lening dekt? Vul je kenteken in en maak 4 foto's. Kunnen we automatisch rekenen, dan zie je direct het verwachte bod van inkopers. Leg dat naast je aflosnota: dan weet je vooraf of je overhoudt of bijbetaalt.

Het verwachte bod van inkopers is nog geen bod. Inkopers bieden daarna echt en wij onderhandelen namens jou. Jij beslist. Verkoop je, dan betaal je ons één vaste fee van € 19,99; die gaat van de uitbetaling af. Meld na je aanvraag in WhatsApp dat er nog een financiering loopt.

Andere situaties lees je in alle situaties op een rij.

Veelgestelde vragen

Lees ook

• Lease autoPrivate, operational of financial lease
• Veilig betalenContant, overboeking en oplichting herkennen
• TenaamstellingscodeWaar hij staat en wat als hij kwijt is
• Inruilen of verkopenInruilwaarde, inruilpremie en wat je bijbetaalt